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近期，“零首付”购房宣传时有出现，此类营销手段看似降低了购房门槛，实则增加购房者的经济负担，暗藏较大风险，甚至涉嫌违法违规操作。为此，提醒广大金融消费者高度警惕此类套路，做好风险防范。 “零首付”购房套路的主要模式: 一是“他方垫资”。部分房地产开发企业或房地产中介机构以“零首付”为噱头，通过垫付首付款的方式吸引购房者，但实际上购房者需在短期内分期偿还垫资款项，并支付高额利息和手续费，增加短期还款压力。 二是“高评高贷”。房屋卖方、中介机构等联合购房者做高购房合同价格，向银行申请188宝金博,188宝金博官网贷款来覆盖首付款。购房者不仅需要支付更高的中介服务费，还面临188宝金博,188宝金博官网的税费负担。 三是“偷梁换柱”。部分购房者通过申请消费贷、装修贷等非购房类贷款，或通过中介机构等将购房者“包装”成企业主、个体经营者向银行申请经营贷，所获贷款款项用于支付首付款、中介机构包装费用等，该过程往往伴随伪造虚假交易背景和账户流水等违规操作，造成贷款期限错配，存在倒贷接续风险。 从上述模式可以看出，“零首付”购房并未实质解决购房者资金短缺问题，可能给消费者带来以下风险： 一是加重经济负担。“零首付”看似缓解了首付压力，但实际上购房者仍需通过其他方式支付首付款，并承担额外的利息、手续费等费用，实际成本可能远超银行贷款利息。 二是影响正常放贷。若银行机构发现首付款来源存在问题，可拒绝贷款申请，涉嫌借款人挪用贷款资金的，按照合同约定可采取要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类等相应措施进行管控，如借款人无法提前归还贷款的，将影响征信记录。 三是存在法律风险。2017年，住房和城乡建设部、中国人民银行、原中国银监会联合印发的《188宝金博,188宝金博官网规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》明确严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资行为，明确严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房，“零首付”购房套路可能涉嫌违法违规操作。 针对上述风险，国家金融监督管理总局甘肃监管局提醒广大金融消费者，切实增强防范意识，务必警惕“零首付”购房营销宣传，选择合法合规购房贷款渠道，保护自身合法权益。 一是警惕违法违规行为。“零首付”购房套路可能涉嫌违法违规操作，请购房者警惕相关违法违规行为，如发现违规提供“零首付”购房的行为，可向金融监管部门举报。 二是理性评估自身经济能力。购房者应根据自身经济状况，合理规划购房预算，选择正规金融机构办理贷款，避免因“零首付”而陷入债务危机。 三是按约定用途使用贷款。银行有权对挪用贷款资金行为进行管控，购房者应认真阅读贷款合同，严格按照约定用途使用资金， 避免影响个人征信记录。 来源：甘南州银行业协会 |
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